O lado obscuro da inovação financeira
Ser um consumidor cauteloso e informado é questão de sobrevivência…
ARTIGO
Fonte: José Carlos Dorte, consultor financeiro da ANAJUSTRA Federal
15/08/2025
O sacrifício e a liberdade de controlar as finanças
Quanto mais clareza e domínio você tiver sobre o seu dinheiro, mais ele trabalhará a seu favor.
Fonte: José Carlos Dorte, consultor financeiro da ANAJUSTRA Federal
Controlar as finanças, para muitas pessoas, parece tão desagradável quanto acordar cedo para ir à academia: exige esforço, disciplina e, principalmente, renúncia. Mas o que realmente torna essa tarefa tão difícil?
Muitas vezes, a simples ideia de organizar o orçamento já se transforma em uma “nuvem negra” na mente. Surgem pensamentos como: “não sei usar planilha”, “não tenho tempo para um aplicativo”, ou “não sei por onde começar”. E, assim, o primeiro passo é adiado indefinidamente.
A palavra “sacrifício” ajuda a entender essa resistência. Vem do latim sacrificium, derivado de sacer (sagrado) e facere (fazer) — literalmente, “tornar sagrado”. Ou seja, controlar as finanças é, de certa forma, um sacro ofício: um ato de cuidar de algo essencial para a sua vida.
Mas o desafio não está apenas nos números. Nosso desejo de consumir e gastar se mistura com emoções, impulsos e até convenções sociais. Combater exageros e manter a consciência sobre o que realmente precisamos exige virtude, autocontrole e, sobretudo, vontade de mudar.
E essa mudança é urgente. Em 2024, dados mostraram que 78% das famílias brasileiras estavam endividadas, um dos maiores índices da história. As causas mais comuns são conhecidas:
- Falta de educação financeira e informação.
- Consumo impulsivo, agravado pela facilidade do crédito.
- Despesas imprevistas ou perda de renda.
- Altas taxas de juros e ausência de planejamento.
O resultado é um ciclo de endividamento, ansiedade e restrição de oportunidades, afetando desde viagens e investimentos até a saúde mental.
Retomada de controle
Faça um diagnóstico real: consulte seu CPF no Serasa ou SPC e liste todas as dívidas, com prazos e taxas de juros.
Aproveite ações de negociação: priorize as dívidas mais caras.
Eduque-se: cursos básicos podem transformar seu relacionamento com o dinheiro.
Crie um orçamento simples e funcional
Monte uma reserva de emergência
Cuide da sua saúde emocional: em alguns casos, o descontrole pode estar ligado a distúrbios como a oniomania (compra compulsiva), que precisam de acompanhamento profissional.
Controlar as finanças não é sinônimo de abrir mão dos seus sonhos. É, na verdade, um ato libertador. Quanto mais clareza e domínio você tiver sobre o seu dinheiro, mais ele trabalhará a seu favor.
A tecnologia, a ciência e até as normas de saúde mental no trabalho têm avançado para ajudar as pessoas a viver com mais equilíbrio. Mas, antes de qualquer ferramenta, o passo mais importante é perguntar a si mesmo: “Quem sou eu e o que quero construir com os meus recursos?”
A resposta pode ser o início da sua escalada rumo a uma vida financeira mais próspera e em paz.
